АО «ААА Управление Капиталом» объясняет, как за 3 шага навести порядок в финансах ⤵️
После 35 лет к деньгам начинаешь относиться иначе. У многих есть ипотека, нужно помогать родителям и копить на образование детям. При этом времени на создание капитала становится меньше, а нагрузка на бюджет — выше. Если не начать думать об этом сейчас, дальше выстраивать финансовую основу будет сложнее.
Важно осознанно подойти к формированию активов, чтобы застраховаться от непредвиденных ситуаций и быть уверенным в завтрашнем дне. В статье специалисты АО «ААА Управление Капиталом» расскажут, с каких шагов можно начать создание личного капитала.
Шаг № 1. Разобраться, куда уходят деньги
Даже при нормальном доходе часто возникает ощущение, что денег до зарплаты остается впритык. В итоге откладывать либо не получается вовсе, либо совсем небольшие суммы. Поэтому для начала стоит провести честный аудит доходов и расходов.
Для этого возьмите блокнот или приложение для учета финансов и зафиксируйте все цифры за последние 2–3 месяца. Нужно отследить:
- сколько зарабатываете ежемесячно, учитывая все источники: зарплату, подработки, кешбэк банков, проценты по накопительным счетам и вкладам;
- как много тратите на обязательные расходы вроде ипотеки, коммунальных платежей, расходов на транспорт и продукты;
- какая часть уходит на необязательные траты, например, на рестораны, подписки, развлечения;
- есть ли у вас финансовые активы: вклады, накопительные счета, инвестиции.
Инвентаризация финансов покажет, как безболезненно сократить некоторые расходы. Например, можно легко отказаться от платных подписок на кинотеатры, которые подключили, чтобы посмотреть один фильм, или перейти на более экономичный утренний абонемент в спортзал.
Шаг № 2. Начните формировать подушку безопасности
Следующим шагом важно сформировать финансовую подушку безопасности, которая пригодится в непредвиденной ситуации вроде временной потери дохода или срочных трат. Для этого обычно откладывают 10–20% от дохода на регулярной основе, пока подушка не достигнет суммы, которой хватит на 3–6 месяцев привычных расходов.
Задача подушки отличается от инвестиций. Она нужна, чтобы сохранить деньги и получать к ним быстрый доступ, а не зарабатывать на росте рынка. Поэтому для хранения страховочной суммы подходят ликвидные и понятные инструменты, из которых деньги получится забрать в любой момент. К ним относятся накопительные счета и банковские вклады с возможностью пополнения и частичного снятия.
Шаг № 3. Переходите к инвестициям
Когда подушка достигнет уровня 1–2 месяцев привычных расходов, имеет смысл параллельно небольшими суммами начинать формировать инвестиционный капитал. По мере роста резерва до 3–6 месяцев большую часть свободных средств можно направлять в инвестиции.
Причем необязательно вкладывать сразу крупные суммы. Достаточно так же выделять 10–20% от дохода, и делать это регулярно.
В создании капитала работает принцип, что сначала нужно заплатить себе, а потом планировать остальные траты. Для этого пригодится функция автоперевода, когда в день зарплаты нужная сумма будет сразу уходить на отдельный счет, а значит, не возникнет соблазна потратить ее спонтанно.
Чтобы снизить риски от рыночных потрясений, капитал стоит распределить между разными активами, например, между различными паевыми фондами, включающими облигациии, акции и золото. Если один из инструментов в моменте просядет, за счет роста других портфель может оказаться все равно в плюсе.
Шаг № 4. Создайте план действий на первый год
Неопытным инвесторам обычно проще начинать с инструментов, где не нужно самостоятельно выбирать активы и постоянно следить за рынком. Можно рассмотреть открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ).
ОПИФ — это форма инвестиций, когда деньги многих инвесторов объединяются в общий портфель, которым управляет профессиональная компания. Инвестор приобретает пай (долю в фонде) и может погасить его в любой рабочий день по текущей стоимости.
Вот какие варианты ОПИФ есть в АО «ААА Управление Капиталом».
- «Бережный подход» — фонд с низким уровнем риска, доходность которого следует индексу RUONIA. Деньги фонда размещаются на небольшой срок в краткосрочных финансовых инструментах, таких как сделки РЕПО с ЦК — центральным контрагентом. По сути, это размещение средств под залог надежных ценных бумаг, где исполнение сделки гарантирует биржевой клиринговый центр. По данным на 20.01.2026, доходность фонда за все время составляет 19,08%.
- «Перспективные облигации» также характеризуется низким уровнем риска и инвестирует в рублевые корпоративные и государственные облигациии. По состоянию на 20.01.2026 доходность фонда за три года составляет 34,10%.
- «Фонд Золота» имеет средний уровень риска. Такой инструмент часто рассматривают как защитный актив в период кризисов. По данным на 20.01.2026, доходность фонда за 3 года составляет 156,49%.
Если не хотите сами вникать во все тонкости и максимально погружаться в тему инвестиций, обратите внимание на доверительное управление (ДУ).
ДУ — это когда вы передаете деньги управляющей компании, а она инвестирует их за вас по выбранной стратегии. В АО «ААА Управление Капиталом» с финансами работает команда профессиональных управляющих. Они следят за доходностью портфеля и сами выбирают инструменты для инвестиций.
Для новичков и тем, кто ставит долгосрочные цели, может подойти стратегия ДУ «Накопительная 5 лет» от АО «ААА Управление Капиталом». Эта стратегия строится на вложениях в надежные рублевые облигации крупных эмитентов, а получаемые купоны реинвестируются, чтобы капитал постепенно рос. Стратегия подойдет тем, кто копит на конкретную цель и хочет снизить влияние рыночных колебаний. Ожидаемая доходность составляет 14,6% годовых.
Деятельность фондов контролируется Банком России, поэтому работа управляющей компании прозрачна и проходит по установленным правилам. Кроме того, инвесторы регулярно получают отчеты о состоянии портфеля и ключевых изменениях.
Кажется, что начинать имеет смысл только с больших вложений. В реальности порог входа может быть ниже. Например, в АО «ААА Управление Капиталом» легко начать инвестировать с суммы от 100 000 рублей.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт АО «ААА Управление Капиталом» и больше узнать о доступных инструментах для инвестирования.